平安银行召开中报发布会谢永林详解“五位一体”的颠覆创新

日前，平安银行召开2022年中期业绩发布会平安集团总经理兼联席首席执行官，平安银行董事长谢永林与管理层一起，对上半年整体经营情况进行了详细披露

2022年上半年，平安银行经营业绩稳步增长，营业收入920.22亿元，同比增长8.7%，非利息收入同比增长10.4%，实现净利润220.88亿元，同比增长25.6%，呈现较为稳定的盈利能力，资产管理成效显著，存款规模增长9.5%，负债成本率从两年前的2.42%大幅优化至2.16%，风险指标保持稳定，不良贷款率和拨备覆盖率达到历史最好水平。

2022年上半年，国内疫情多次复发，经济形势复杂严峻但平安银行还是交出了一份让股东和管理层满意的答卷同时，经过五年的转型发展，平安银行的零售名片赢得了市场认可

对于过去五年的转型之旅，谢永林表示:平安银行一直坚定不移地推进零售转型，但要实现中国最好，全球领先的智能零售银行的宏伟目标，需要颠覆性的商业模式经过平安银行一年的规划和半年的实施，该模式已被确立为零售业务增长的第二条曲线，被称为五位一体模式

五位一体模式是由开放银行，AI银行，远程银行，线下银行，综合银行共同构建的数字化，智能化零售客户管理模式该模式以数据为基础，以AI为核心，通过精准的客户画像识别，基于场景数据的精准分析，高效组织内部资源，为客户提供精准服务

在谢永林看来，零售五位一体的模式是颠覆性的。

首先，这种模式颠覆了传统的客户分级管理理念，实现了全客户分组管理平安银行通过五年来积累的科技能力，打造了AI客户经理团队，与远程团队，线下团队形成客户服务合力其中，AI团队的优势是成本和效率，长跑队的优势是专业性和全面性，线下团队的优势是温度和信任

其次，这种模式真正做到了以客户为中心，做到了全程陪伴发布会上，谢永林举了一个例子:对于同一个客户，在年轻阶段，平安银行通过消费金融和信用卡帮助解决了住房，购车，消费等实际需求，伴随着客户财富的积累，平安银行为客户提供专业的资产配置服务，实现财富的保值增值，当客户有家庭，有后代时，平安银行还可以及时提供教育，医疗，财富传承等多元化服务

这种陪伴式服务在传统人工服务模式下难以实现，面临着成本高，复制难的问题但基于五位一体的模式，AI和大数据技术会根据客户的成长阶段和场景，及时准确地生成客户营销策略，从而更容易实现覆盖客户全生命旅程的管理体系，真正践行以客户为中心的服务理念

第三，这种模式是真正的数据驱动，实现精细化管理在传统的商业模式中，体验驱动占主导地位可是，伴随着客户金融需求的日益个性化，体验驱动往往不准确，造成资源浪费但在五位一体模式下，数据驱动是客户管理的核心，它能在合适的时间，合适的场景下为客户提供合适的服务这三个适当的背后是数据和AI的作用，也是精细化管理的具体体现，对零售业务的成本控制至关重要

对于五位一体模式的实践，平安银行的地方试点也显示出可喜的成效截至上半年末，非商品公募持仓客户数增长43.9%，信用卡生息资产日均余额增长20.1%，新能源汽车贷款同比增长45%，零售成本收入比去年同期下降1.54个百分点

通过五位一体模式，平安银行将实现更高的效率和更低的成本AI客户经理团队可以7*24小时工作，团队也可以在线下AI赋能下插上科技的翅膀得益于更加精准有效的资源配置，成本收入比将进一步大幅优化谢永林表示，这些节省下来的成本将分为三部分，三分之一回馈客户，三分之一激励员工，三分之一留在公司，实现各方共赢，落实金融服务的政治性，人本性和普惠性

五年来，平安银行坚持不懈地科技投入，推进数据能力，运营能力，风险能力等中台能力的集中开放，构建扁平化，敏捷化的组织架构和运营机制这种完全由技术驱动的商业模式花了很长时间才成为现实

在谢永林看来，五位一体模式是一个系统性，全局性的工作，带动平安银行成为中国乃至全球领先的零售商业银行，真正锻造规模最大，体验最好，成本最低，技术最强的护城河优势这种模式将成为未来平安银行零售的基础项目伴随着模式的全面实施，未来零售业务的增长空间值得期待

大众和资本同行在探索零售颠覆和创新的同时，也按照既定的策略进行博弈，坚持发展和风险并重，呈现出稳健的发展态势。

对公业务方面，平安银行聚焦两大赛道，坚定前行一是技术驱动交易银行服务小微企业，沿着供应链，通过物联网和区块链缓解小微企业融资难，贵的问题，二是以投行为驱动的复杂投融资服务的大中型企业聚焦专业化创新，高端制造，绿色金融等领域，构建了真正的投行，真正的研究行，真正的当事人的能力，打通了直接融资+间接融资，帮助客户降低融资成本，提高融资效率，帮助实体经济更好的质量发展

上半年供应链融资额同比增长24%，普惠性小微企业贷款规模超过4000亿元，绿色金融贷款余额比上年末增长43%，M&A业务余额较年初增长23%。

展望下半年，谢永林表示:正如中报记者会的主题风雨兼程，见彩虹一样，面对外部挑战，平安银行将保持战略定力，优化战略，积蓄能量，信守承诺，说到做到，创造更大的业务价值，以稳健而深远的业绩回报市场信任！

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