稳健理财促财产性收入稳步提升

2022年是资管新规元年这一年，银行理财市场的发展更加规范有序，也迎来了新的挑战3月和11月，理财产品净值出现两次较大波动，引起投资者广泛关注理财产品是人们投资理财的重要选择金融机构要更好地平衡理财产品的稳定性和收益性，促进理财市场健康发展，更好地满足居民多样化的金融服务需求，促进财产性收入稳定增长

过去一年，欧美等发达经济体大幅加息，国际金融市场出现波动受复杂因素影响，我国股票，基金等资管产品普遍回调2022年3月以来，部分理财产品净值回吐，少数理财产品破净以前金融产品主要采用摊余成本法估值，现在主要采用市值法估值这意味着理财产品基础资产的价格变动将更及时，更直接地反映在产品净值上这也是理财产品净值波动明显的原因之一11月以来，由于经济预期向好，债券市场波动较大，部分债券价格明显下跌相当一部分理财产品尤其是固定收益类理财产品投资于债券，这是部分理财产品净值退出的直接原因

对于未到期的理财产品，破净并不直接意味着理财产品的亏损但理财产品一直注重稳健性，其投资者的风险偏好相对较低波动之下，投资者对理财产品的风险偏好降低，产品赎回压力增大，许多银行和理财公司采取了自购产品等措施，并加强与投资者的沟通，以稳定市场信心和预期在提前赎回压力释放，低风险偏好的投资者离场后，下一阶段理财产品的流动性压力将明显减轻伴随着债券市场的企稳和金融机构投资策略的调整，理财产品净值有望逐步恢复

总的来说，银行理财产品还是比较稳健的，投资者不必过于担心而银行和财务公司要重点关注三个方面

第一，不断提高自己的投研能力最近，一些财富管理公司调整了估值方法，以平滑市场波动对其净值的影响这在短期内可能会起到作用，但不是长久之计应加快完善投研体系，引进更多专业的投研人才，提高投资管理人员对宏观形势和金融市场的判断水平，使投研能力更好地与市场变化和投资者需求相匹配

二是做好对投资者的分层服务在加强风险评估的基础上，为不同的投资者提供不同风险，不同期限的理财产品考虑到理财产品投资者普遍对净值回撤比较敏感，理财产品的稳定性和收益性要进一步平衡，稳定性要更加突出对于私人银行客户，我们可以提供更丰富，更定制化的理财产品

三是加强和改进投资者教育和服务完善理财产品风险评级，更加准确地反映理财产品的实际风险水平，充分告知投资者在提高投资者理财素养的基础上，引导投资者全面看待市场变化，理性看待理财产品净值波动，保持良好的投资心态，做价值投资者和长期投资者

伴随着一系列稳定经济措施的实施，2023年，宏观经济复苏将继续企稳，银行理财市场有望迎来更加稳定的发展新的一年，银行和财富管理公司要继续深入贯彻资管新规，大力提升专业能力，深化金融科技应用，推动产品和服务转型，帮助提高人民群众特别是普通居民的财产性收入投资者自身也要加强学习，真正接受刚性兑付，充分认识到理财产品投资卖方负责，买方负责，增强风险防范意识和能力

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