利用稳健、普惠优势紧盯“新蓝海”全面提速产品设计与布局——专访中银理财总

编者按:伴随着2018年4月资管新规的颁布实施，资管行业转型发展的序幕已经拉开银行子公司应运而生并取得快速发展，成为资产管理领域的重要力量作为大资管行业的新贵，脱胎于商业银行的银行理财子公司，如何依托母行的资源和渠道优势，从产品转型，业务发展导向，人才招聘等方面进行差异化布局，形成自己的核心竞争力，实现突破未来面临哪些机遇和挑战

2022年是资管新规正式实施的第一年，银行理财子公司进入新的发展阶段，与公募基金，保险资管，券商资管，私募基金，信托等机构同台竞技资产管理行业群雄逐鹿的新时代已经开始

最近几天，中银财富管理总裁宋福宁在接受中国网财经记者专访时详细介绍了其对银行财富管理发展趋势的洞察，以及中银财富管理在大资管时代锚定的特色突破之路与基金，券商等资产管理机构不同，理财子公司来自商业银行，天然具有稳定性和包容性，在客户，渠道，品牌等方面有自己独特的优势综合来看，金融子公司在服务实体经济，满足人民美好生活需要，维护金融稳定方面将承担更大的责任

利用稳定和包容来承担更大的责任。

回顾三年多资管新规过渡期，我国资产管理行业经历了先破后立，重组，银行理财成为主要扩张力量之一《中国银行业金融市场年度报告》显示，截至2021年末，银行业金融市场规模达到29万亿元，同比增长12.14%，全年共发行理财新产品4.76万款，募集资金122.19万亿元，为投资者创造收益近1万亿元

在宋福宁看来，国际化，数字化，专业化，差异化是中国国有资产管理行业发展的四大趋势目前，三大金融任务取得阶段性成效，整体金融风险趋于收敛，金融服务实体经济能力增强，金融改革开放步伐加快，为财富管理市场的可持续发展奠定了坚实基础同时，伴随着居民财富和理财意识的提升，以及机构客户需求的增加和海外增量资金的流入，理财市场规模将进一步扩大但也应认识到，资产管理行业与资本市场直接对接，将面临市场快速变化带来的高波动风险和集中支付带来的流动性压力，给理财产品净值表现带来挑战

银行理财子公司的客户主要来自商业银行的大众客户和机构客户，在客户结构上不同于基金，证券公司等机构，更注重获得稳定的收益综合来看，金融子公司在服务实体经济，满足人民美好生活需要，维护金融稳定方面将承担更大的责任

作为首批银行理财公司，中银理财于2019年7月开业据介绍，两年多来，中银财富管理积极实施集团一体两翼发展战略，融入集团财富管理体系围绕国内商业银行一体化这一核心，积极发挥两翼的协同作用，坚持专业引领，强化以客户为中心的资产配置理念，构建卓越的财富客户服务体系，构建开放，多元化的财富管理产品体系，构建资产配置的全球投顾服务体系，为客户提供一揽子一站式财富管理解决方案，助力打造全球综合财富金融服务首选银行围绕八大金融业务领域，不断创新和丰富产品体系，建立以投资为导向，涵盖宏观，中观，微观，战略的全方位投研体系，布局权益类资产，拓展投资能力边界，提升核心竞争力不断强化财务管理支持科技创新，支持绿色低碳，对外开放服务，支持扩大内需，服务现代供应链体系，促进乡村振兴，深化财务管理业务高质量发展

数据显示，截至2021年末，中银理财受托管理规模超过1.71万亿元，比上年末增长23.17%公司产品体系日臻完善，已形成公/私，本/外币产品体系十一大系列，三十多个子系列，涵盖现金管理，固定收益，固定收益增强，混合型，权益型五大产品类型，每日开放，定期开放，客户周期滚动，最短持有，封闭五种产品形态，目前每天上架销售的产品已经超过40款，产品期限涵盖了从日常到三年的每一个主流期限，新兴产业投资余额超过700亿元，比上年末增长77.11%八大金融板块总投资余额超过2000亿元，较去年底增长166.62%

助力打造全球财富金融综合服务首选银行。

伴随着大资管新时代的开启，银行理财，公募基金，保险资管，券商资管，私募基金，信托等机构，正在积极寻求差异化，个性化的布局，为居民的资产配置提供更加多元化的选择在与其他资产管理同业的竞争与合作中，理财子公司应充分发挥银行理财的独特优势，探索出自己的特色业务模式宋福宁指出

众所周知，国际化和全球化是中国银行在中国金融业最鲜明的特征宋福宁指出，中银财富管理自成立以来，一直秉承中银集团全球化的传统优势，不断加强境内外协同中银财富管理坚持专业指导，强化以客户为中心的资产配置理念，构建卓越的财富客户服务体系，构建开放，多元化的财富管理产品体系，构建全球资产配置的投顾服务体系，为客户提供一揽子一站式财富管理解决方案，助力打造财富金融全球综合服务首选银行

具体来说，一是积极融入集团跨境综合服务体系，以客户综合理财的理念对接境内外多层次资本市场，不断拓展客户服务的广度和深度二是发挥集团跨境业务优势，以集团综合服务为敲门砖，拓展境内外个人客户，积极拓展主权财富基金，保险机构等大型机构投资者三是积极与中银香港，香港分行，澳门分行，中银香港资产管理有限公司等集团机构合作，在营销客户，投研互动等方面紧密配合，开展多层次，多系统协调

值得一提的是，2021年9月15日，债券南向通宣布成立，债券通机制实现了南北通的双向开放依托中国银行全球化，一体化的优势，中银理财成为首家参与债券南向通业务的理财子公司，推出了业内首个每日开放的净值型外币理财产品美元享天天进阶版，多款持有期最短的稳外汇和海外优选产品的封闭/开放产品外币理财形式不断丰富2021年下半年，中银理财积极参与内地与香港债券市场的南向合作，发行了多只债券挂钩和跨境理财主题产品，进一步丰富了跨境理财产品线

中银理财顺应国家鼓励跨境投资的趋势，抓住市场双向开放的机遇，服务人民币国际化，'一带一路'和资本市场开放，研发多币种，多期限选项的跨境产品，抓住大规模资产轮动的机遇，满足客户多元化需求，打造具有中国银行特色的资产管理专业品牌，实现跨境理财产品行业领先宋福宁说

形成银行理财风格鲜明的风险回报品牌。

日前，银监会召开专题会议，要求加强权益类资产管理产品发行，支持财务公司提高权益类产品占比对于银行理财子公司来说，在银行理财产品总净值时代，建立和完善市场化的投研体系成为发展的重中之重

宋福宁指出，理财子公司进入资产管理发展新阶段，优秀的产品R&D能力是公司兼顾自身发展和转型升级的重要动力之一。

对此，中银理财将以大局为重，以价值创造为导向，坚决做好自身的产品设计和布局优化一方面，我们密切关注客户需求，与总行和分行紧密合作，在产品分销过程中以价值创造为导向，坚持量体裁衣，为不同类型的客户打造分层次，差异化的产品设计能力同时，紧盯新蓝海，深入挖掘ESG主题产品设计潜力，围绕二氧化碳排放峰值，碳中和等主题寻找投资机会，挖掘节能减排，新能源，环保，绿色消费等龙头细分行业投资机会，加快产品设计和布局

在权益类资产的资产配置和投资能力方面，中银理财坚持自上而下的投资逻辑，不断完善全天候资产配置框架，并与自下而上相结合，实现了从战略资产配置到战术资产配置的完全统一开发和优化主观定性和客观定量相结合的财务管理资产配置模型充分发挥股权市场分散风险，提高收益的多资产配置能力，积极配置八大金融板块的股权理财投资，积极开展科技创新，二氧化碳排放峰值碳中和等主题的股权投资通过FOF/MOM等配置方式切入资本市场，逐步形成银行理财风格鲜明的风险收益品牌此外，中银财富管理不断加强投研一体化建设，构建了投研大会，投研平台，投研模型等多维度的投研一体化机制，形成了系统化的投资决策流程

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